A在开心网上买下4个开心币一只的鹦鹉，在腾讯网上买下16个Q币一套的QQ套装，在浩方对战平台上买了50元（人民币，下同）的游戏点卡，在淘宝上花了28块钱买下一本书。在此过程中，A先后通过易宝支付、财付通、快钱支付、支付宝等支付平台，用网上银行账户、手机充值卡等购买开心币、QQ币等虚拟货币，或者直接付款购买商品。

网上交易带动起来的上述支付方式已经深入人们的日常生活。目前最流行的SNS（社交）网站，如开心网、人人网、Myspace等都使用了易宝支付提供的接口，而人们通过网络方式购买机票或者交水电费的时候，也会广泛地接触到快钱等多种支付平台。

“网上支付已经成为支付行为中的主流方式。”6月30日，央行于姓人士接受记者采访时介绍，在北京、上海等大城市，现金交易在消费行为中只占50%的比重。根据艾瑞咨询的预测，2010年我国第三方支付的总体规模将达到1万亿元。由于涉及金融安全，央行近日颁布了《非金融机构支付服务管理办法》，业界亦称“第三方支付管理办法”，对之加强监管。

“活得并不轻松”

所谓第三方支付，就是消费者通过金融机构和消费者之间的第三方平台完成支付行为。快钱CEO关国光告诉记者，甲方（金融机构）接入到支付平台，乙方（用户）通过第三方支付账户或银行账户完成交易，甲方付给支付公司一定比例的服务费，这就是第三方支付的运行原理。

服务费是第三方支付公司收入主要来源之一，另一个来源就是与企业用户的利润分成。根据记者的了解，服务费的收取比例与汇款以及跨行取款的收费比例相当，大约在3‰-5‰；与企业分成所得，2000年电子支付刚起步时大致是利润的1%-2%，近年来由于支付企业增多，对企业用户的“优惠条件”层出不穷，竞争越来越激烈，目前的利润分成比例已普遍低于1%；另外，利润分成存在与银行重新分成的过程，因此，到最后“支付企业所得无几”。

根据中国人民银行的统计数据，目前第三方支付公司已经超过300家。以此推算，今年1万亿元交易总额所产生的服务费大约在30亿元，如果以300家公司平均估算，这项收入每家平均只有1000万元，而大多数小的支付公司并没有多少企业客户，也就是说没有利润分成，因此它们“活得并不轻松”，一位从业人士如是说。

盈利是少数

综合艾瑞咨询和中国电子商务研究中心等机构的统计排名，快钱支付在独立第三方支付平台中排名前三。据记者了解，截至2010年4月30日，快钱公司已拥有6200万注册用户、42万商业合作伙伴，在保险、航空、教育、直销、电子政务、零售以及无店铺等8个行业占据很大的支付市场份额。快钱公司预测，今年快钱支付平台上流动的现金将达到4000亿元。

相关负责人回答记者提问时介绍，快钱公司已覆盖账户充值提现、支付服务、退款功能、网上付款、批量付款、优惠券、集团账户管理、手机话费充值、账单管家等一系列电子支付结算产品，支付手段也扩展到银行卡、外卡、神州行充值卡、联通充值卡、VPOS支付等。尽管如此，快钱CEO关国光也只是谨慎地表示，公司目前“已经实现收支平衡”。

易宝支付是另一家排名在前三位的独立第三方支付公司，其CEO唐彬已经公开承认公司盈利，近日他表示，“2009年易宝支付开始盈利，收入超过1个亿的规模，这是成立多年来的一个阶段性成果”。该公司相关人士表示，他们的发展思路是循着信用卡进入普通人生活的顺序，从餐饮、酒店、旅游到百货购物，目前该公司在航空、网络购物、数字游戏、教育等领域形成了优势。

艾瑞咨询一位分析师告诉记者，第三方支付领域存在三种类型的公司，一种是依托淘宝的支付宝和依托腾讯的财付通等，一种是依托中国银联的ChinaPay，此外，像易宝支付和快钱这种专注于打造平台的被称为独立第三方支付公司。上述分析师表示，300多家支付公司中大多数属于第三种类型，除了易宝支付和快钱之外，排名比较靠前的独立第三方支付公司还有环迅支付、汇付天下等，而且也只有这些公司有可能是已经实现盈利的。

牌照的多重考虑因素

目前，央行已明确表示支持民营支付公司获得牌照，这是整个第三方支付行业的“福音”。

阿里巴巴的支付宝、腾讯的财付通、百度的百付宝、网易的网易宝等近日都公开表示了对于《非金融机构支付服务管理办法》（下称《办法》）的支持。该《办法》对于获得牌照的门槛做出了明确规定——在全国开展服务的，注册资金不得少于1亿元，在省、自治区、直辖市开展服务的，不得少于3000万元。上述平台以及中国银联旗下的平台被认为是牌照的热门候选。

关国光、唐彬在接受记者采访时也表示，快钱和易宝支付早就按照央行的要求积极申请牌照。据记者了解，央行从2007年开始针对第三方支付市场进行“摸底”和研究，2009年初又启动了新一轮的调查，《办法》就是调查研究的基础上出台的。《办法》出台以后，央行相关负责人在答记者问时透露，目前已有260多家支付公司提交了牌照申请。

在第三方支付业内，多位人士认为，仅仅是对于注册资金的硬性规定，就将淘汰300多家当中50%的公司。而记者在采访第三方支付从业人员以及央行内部人士时得知，决定牌照归属的可能还将包括是否盈利、是否违规以及开展业务的范围等多重因素。

业内公认第三方支付处于“半阳光状态”，而监管政策的出台将改变这种现状。“目前，行业实际上处于一种恶性竞争的状态。”一位从业人员介绍，“许多后进的公司，以种种优惠条件进入市场，破坏了良性的竞争趋势。”而多数小的支付公司目前还处于“做规模的阶段”，企业管理等方面也存在不规范的地方，更谈不上盈利，这些公司被认为不会取得牌照。

还有一些支付公司出现了洗钱、赌博、诈骗等违法犯罪行为，最受关注的莫过于前不久深陷赌博风波的快钱公司——媒体报道快钱的高管参与了通过其支付平台进行的赌博活动，并从中赚取1700万元。外界认为这将影响到快钱的牌照申请，对此，快钱澄清说，是合作伙伴“采取恶意隐瞒手段，在正规业务的掩护下，从事非法交易”，目前正配合有关部门的调查。

前述接受记者采访央行人士认为，涉及违规事件的支付平台肯定会受到影响，至少也会影响获取牌照的进程，此外，央行在颁发牌照时可能还会权衡地区利益，“那些在地方开展业务，并且获得地方政府和金融机构支持的支付公司，在牌照申请中将会获得优势”。

不规范行为的监管

支付平台上的违法犯罪活动增多是不争的事实，也是相关部门加强监管的主要原因。

据记者了解，深陷涉赌事件之后，快钱公司正在内部进行自查，还计划加强培训以提高员工的风险控制意识，同时也在加强对商户的审批和调查措施，“我们将会从机制上逐步降低并最终杜绝快钱内部出现违法行为的可能性”，快钱相关负责人表示。

《办法》对支付平台的交易记录等都做出了明确的规定，对此快钱公司认为，“央行管理办法的出台，将对主要支付公司暴露出来的涉黄、信用卡套现以及涉赌等行为起到积极的监督作用，将引领支付产业持续、健康的发展”。

而在违法犯罪行为之外，还有一些网络支付过程中出现的不合理收费行为也可能在今后得到规范。例如，开头提到的A先生，一次他在使用某支付平台时发现，该平台需要银行卡验证和身份证验证，“当时没多想，验证就验证呗，没有想到是收费的，银行卡验证收取4元，身份证验证收取10元”，他认为，就算验证收费是合理的，那么重复收费肯定不合理，“银行存款是实名制，银行卡通过验证就没必要再进行身份证验证了，这绝对是重复收费”。